TZ: EFPA Europe Financial Health Report

Konference „Finanční gramotnost a odborné poradenství: posilování důvěry, ochrany a blahobytu občanů EU“

86 % Evropanů považuje své finanční zdraví za prioritu, vyplývá ze zprávy EFPA

• Polsko, Spojené království a Německo jsou země s nejvyšší úrovní vnímaného finančního zdraví, na rozdíl od Maďarska a Itálie, které se nacházejí na konci žebříčku.

• 74 % Evropanů si uvědomuje, že si potřebuje rozšířit své finanční znalosti, zejména v oblastech, jako jsou investice, penze a daňová problematika.

• 51 % Evropanů investuje své úspory na běžných účtech a vkladových produktech, zatímco využití akcií, fondů či ETF je omezeno na 22 %.
  

Brusel, 30. září 2025. Devět z deseti Evropanů považuje své finanční zdraví za zásadní a téměř osm z deseti přiznává, že potřebuje zlepšit své vzdělání, aby ho posílili. To jsou některé z hlavních závěrů zprávy ‘Financial Health of EU Citizens – Quantitative Study’, kterou představila EFPA (European Financial Planning Association) při příležitosti svého 25. výročí v rámci konference “Financial Literacy and Professional Advice- driving confidence, protection and wellbeing”, pořádané ve spolupráci s organizací BETTER FINANCE. Studie analyzuje finanční zvyklosti 14 318 občanů z 12 evropských zemí a nabízí komplexní pohled na to, jak lidé spravují své domácí rozpočty, úspory a investice i své plány na důchod. Zároveň se zaměřuje na roli finančních poradců v Evropě.

Rentgen finančního zdraví v Evropě

Podle evropské mapy vnímaného finančního zdraví, kterou zpracovala EFPA, a která dosahuje průměrného skóre 4,3 bodu ze 7, studie odhaluje rozdíly mezi jednotlivými zeměmi.
Na prvních místech se umístilo Polsko (4,6), Spojené království (4,5) a Německo (4,4). Střední hodnoty vykazují Slovensko (4,3), Švédsko (4,2), Španělsko (4,2) a Francie (4,2). Na opačném konci žebříčku se nachází Itálie (4,1) a Maďarsko (3,9), což ukazuje na vyšší míru zranitelnosti.

Potřeba zlepšit finanční vzdělání je společným jmenovatelem napříč Evropou – 74 % respondentů uvedlo, že si chce rozšířit své finanční znalosti.
Studie navíc odhaluje výrazné nedostatky v osobním finančním řízení: pouze 11 % respondentů přesně zná své příjmy a jen 9 % si vede podrobné záznamy o svých výdajích.

Do čeho Evropané investují

Evropané si udržují výraznou preferenci nízkorizikových investic, což omezuje výnosnost jejich majetku a zpožďuje dlouhodobé finanční plánování.
Více než polovina (51 %) uchovává své úspory v hotovosti nebo na běžných účtech, přičemž pouze 36 % spoří pravidelně.
Ačkoli 78 % Evropanů dokáže spořit alespoň příležitostně, existují značné rozdíly mezi zeměmi – například Česká republika má míru příležitostného spoření 86 %, zatímco Maďarsko pouze 65 %, což je nejnižší hodnota v Evropě.

Co se týče investičních produktů, nejčastěji používané jsou fondy, akcie a ETF (22 %), následované kryptoaktivy (10 %). Investice do nemovitostí tvoří v průměru pouze 6 % napříč Evropou.

Role nezávislého poradenství

V průměru 58 % Evropanů stále využívá banky, pojišťovny a sítě poradců, kteří jsou odměňováni provizemi. Tento model je obzvlášť rozšířený v Itálii (68 %) a Francii (69 %), zatímco méně běžný je v Maďarsku (44 %) a České republice (47 %).

Naopak 21 % Evropanů využívá poradce kombinující provize a poplatky, zatímco pouze na poplatcích založení poradci (fee-only) představují 17 % – to dokládá jejich značný růstový potenciál a potřebu posílení jejich postavení v evropské legislativě.
18 % respondentů používá digitální platformy.

Česká republika je lídr v oblasti využívání nezávislých poradců (34 %), zatímco v Německu tento podíl činí pouze 3 %. Naopak Německo výrazně vyniká využíváním online platforem (31 %), což je výrazně více než Francie (8 %) a Itálie (10 %).

Emanuele Carluccio, předseda EFPA, zdůrazňuje: „Tato zpráva jasně ukazuje, že finanční zdraví není jen otázkou příjmu, ale také návyků, plánování a přístupu ke kvalitnímu poradenství. Rozdíly mezi zeměmi dokazují, že tam, kde mají občané více vzdělávacích nástrojů a pevný rámec finančního plánování, jsou výsledky výrazně lepší.
Naším závazkem v EFPA je i nadále posilovat finanční kulturu napříč Evropou, aby byla dostupnější a pevněji zakotvená, protože správné znalosti a vedení nejen zlepšují hospodaření s penězi, ale také přinášejí klid, jistotu a dlouhodobou pohodu.“

About EFPA Europe

EFPA Europe is an independent body, dedicated to promoting the development of the profession of financial planner and advisor in Europe. It qualifies professionals by means of a European standard that guarantees clients a level of competence and knowledge. The Association has more than 100,000 certified members in the various European countries in which it operates.

Press Office

More information:                  

Cristina Triana/Noelia Pereña/Marta Alonso

evercom - Tel. +34 91 577 92 72 - e-mail:    efpa@evercom.es Final del formulari